"Как заработать 300% годовых? Ответ прост! Всего лишь отдать свои деньги в заботливые руки компании N!"

Звучит идеально! Есть добрые люди, которые просто сделают вас богатым. Причем вам для этого не нужно разбираться в инвестициях, анализировать акции и следить за новостями. Вам даже не обязательно иметь много денег, потому что эти добрые люди — какие-то волшебники! С ними даже 10 тысяч рублей могут превратиться в миллион. Но только если это ваши 10 тысяч. С их собственными деньгами магия почему-то не работает.

А еще эти люди готовы осчастливить ваших друзей и родственников. Зовите всех, пусть тоже зарабатывают!

Вы, конечно же, догадались: всё это — типичные признаки финансовой пирамиды. Проблема пирамид стара как мир, но люди продолжают терять в них деньги.

Сейчас мы вспомним, как отличить пирамиду от реального инвестпроекта, как и подо что мимикрируют пирамиды в 2023 году, какие приемы они используют, чтобы привлечь разную аудиторию: школьников и взрослых людей. Также узнаем, что общего у пирамиды Маслоу, секты и финансовой пирамиды. А главное — расскажем про действующие проекты, которые до сих пор выкачивают из людей последние деньги.

Уверены, что многие из вас знают МММ и могут отличить пирамиду от не пирамиды. Но, к сожалению, не все. И статистика жалоб от пострадавших это подтверждает.  А ещё некоторые видят, что перед ними пирамида, но считают себя достаточно умными, чтобы вовремя выскочить. Вот только обернуться такая самоуверенность может большими долгами. И даже если вы профессиональный инвестор и финансист, не расслабляйтесь: "под ударом" ваши родственники.  Примеров пирамид — бесконечное множество. МММ, Финико, Лайф из гуд...

Что такое финансовые пирамиды?

Это мошеннические схемы, в которых новые вкладчики обеспечивают доход старых. Получается, прибыль перетекает по пирамиде снизу вверх.

Вершина пирамиды — это ее основатели. Чем ниже, тем позже человек вступил в игру и тем меньше у него вероятность получить деньги.

Чаще всего в пирамидах нет никаких портфелей или ликвидных активов, в которые инвестируются деньги. Вместо этого средства сразу идут на выплаты участникам, а также на рекламу и доходы организаторов. Как правило, основатели таких пирамид обещают высокий профит, который невозможно обеспечить на долгое время. Новых участников становится меньше — а значит, и платить "старичкам" нечем. Все это приводит к банкротству, а вкладчики-партнеры теряют свои деньги. 

Эволюция пирамид

Мир не стоит на месте, и пирамиды тоже. С каждым годом мошенники придумывают все более изощренные упаковки и легенды, но некоторые особенности пирамид не меняются.

Сначала посмотрим на общие признаки финансовых пирамид, которые выделяет ЦБ. Представим себе: нас зовут в какой-то проект. Что нас как инвесторов должно смутить?

1. Компания обещает доходность значительно выше рынка. А еще и стабильную.

2. В СМИ и Интернете много рекламы проекта, и она агрессивная.

3. Вы не можете найти информацию о финансовом положении организации, количестве поступивших средств и их движении.

4. За новых людей, которых вы приводите, дают деньги.

5. У компании нет собственных средств и дорогостоящих активов.

6. Нет точного определения деятельности компании.

7. У организации нет лицензии ЦБ.

В 2023 году мошеннических схем так много, что одних только признаков пирамид от ЦБ недостаточно. Поэтому тренируемся. Включаем "режим Шерлока Холмса" и смотрим на занимательную организацию “Двигатели Дуюнова”. К проекту есть много вопросов. 

В чем суть проекта?

"Народное инвестирование в разработку асинхронных электродвигателей с технологией обмотки “Славянка”. Звучит непонятно. Но суть такая: есть разработка, а есть инвесторы, которые вкладываются в нее, а также в строительство завода «Совэлмаш». Весь проект разделен на этапы. Чем раньше инвестор передает свои деньги проекту, тем больший профит он получит, когда производство пойдет в гору. Звучит в целом как стартап. Однако ничего не меняется, и прогресса нет.  Да и вообще: трехфазный электродвигатель, который лежит в основе идеи Дуюнова, придумали в 19-м веке. А совместить способы обмотки “треугольник” и “звезда”, как делает Дуюнов, предложил еще в 1961 году ученый Яловега.

20 лет назад идею запатентовали в РФ. Но почему за столько лет она не нашла широкого применения в промышленности? В чем тогда суть инновации?

Кому принадлежит бизнес?

На сайте можно найти очень простую диаграмму. Почти половина бизнеса будет распределяться среди инвесторов, четверть — среди менеджмента, еще 25% — среди разработчиков.

Что нас смущает?

С одной стороны, на сайте пишут, что проект имеет вероятность получения высокой прибыли, и инвестор может все потерять. Не дают гарантий — это, кстати, плюс. Но с другой стороны, мы видим, что на каждом следующем уровне вкладчик за $100 gолучает всё меньшую долю в компании. Например, на 1-м этапе средний дисконт был равен 700: за каждые инвестированные $100 инвестор получал 70,000 долей компании. Сейчас 18-й этап, дисконт равен 140. То есть, за каждые $100 вы получите только 14 000 долей. Сколько же выгоды упущено…

Но и тут у компании есть решение — "спецпредложение", по которому можно получить большую долю за меньшие деньги.

Кстати, что такое доля? Акции? Но ООО "Совэлмаш" не может их продавать: это не акционерное общество. Поэтому финансами заведует другая организация, компания SOLARGROUP.  Это оффшорная компания, зарегистрирована на Вануату. То есть, подчиняется законам Великобритании и находится за пределами нашего правового поля. В случае чего российские законы вам не помогут. Да и Совэлмаш окажется не при делах: ведь деньги не в их руках, а в руках Соларгруп. Это и есть те самые 50% компании у инвесторов.

Кстати, руководитель Соларгруп — Сергей Шевченко, участник МММ 2021, продвигал Скайвей, проект SIMEX.

Сергей — заядлый реферальщик и этого никогда не скрывал. Он прекрасно знает, как работают такие схемы, на что и как ведутся люди.

Итак, что мы имеем:

• живой изобретатель с патентами на разработки, который хочет масштабироваться, но нужны деньги;

• на пути появляется Шевченко, который подпитывает эго Дуюнова, верит в проект и отечественного разработчика, знает, как эти деньги привлечь;

• инвесторы приносят деньги, есть реально строящийся завод, правда, изначально речь шла про строительство за 3 года, а проект существует с 2017. 

Что еще смущает?

Люди не видят информацию о движении средств, финансовой отчетности. Скрыт бухгалтерский баланс: сколько поступило, сколько на что потратили. Нет четкого бизнес-плана, который требуется, чтобы привлекать инвесторов и становиться резидентами технологических площадок. Непонятно, сколько собственных средств вкладывается в проект. Нет независимого аудита компании. Нет и не может быть лицензии ЦБ.

Есть только обещание, что когда-то после реорганизации предприятия в публичное акционерное общество доли будут обменяны на акции «Совэлмаш». Но это еще бабушка надвое сказала. 

Ну и вишенка на торте — реферальная программа. На проект с такой социальной миссией грех не привлечь всех заинтересованных. Ведь мы не только самим себе помогаем, а еще и отечественным разработчикам.

Однако гарантий нет, схема деления на "фирму-собирателя денег" и "фирму, которая что-то делает" тоже стара как мир. Платформа, через которую принимается платеж, используется всеми скам-проектами подряд.

Подо что мимикрируют пирамиды? Сегодня они настолько завуалированы, что легко обмануться. Разберем типологию финансовых пирамид на примере еще одной, всем известной Финико. Ее уникальность в том, что она сочетала в себе сразу несколько упаковок. В том числе, "трейдинг" и "криптотрейдинг". Кстати,  в прошлом году, по данным ЦБ, каждая вторая пирамида принимала взносы в крипте.

Конечно, многие саму крипту называют пирамидой. Но это такой же рискованный актив, как фондовый рынок: ценообразование рыночное, информация о криптовалютах, их технологии и рынке доступна публично. Даже деньги многих мировых фондов лежат в крипте.

Поэтому важно отличать понятные криптомонеты от токенов "ноунеймов". Представьте: есть некая малоизвестная монета, которая крутится в замкнутой системе. Ее покупают, допустим, участники пирамиды. Кстати, пример с монетой ЦИФРОН от Финико — как раз тот случай. В итоге монета может вырасти в цене за счет большого притока людей — а потом резко обнулиться, если приток закончится.

Получается, цена зависит исключительно от финансового положения внутри организации, ведь внешних игроков нет. Если что-то пойдет не так, можно не вернуть деньги вкладчикам с удобным аргументом: криптовалюта больше не существует или биржа обанкротилась.

Посмотрим еще на проект Trader Income, который внесен в черный список ЦБ. Его упаковали как "честный трейдинг криптовалют". Это якобы сообщество заинтересованных в финансовой свободе людей, трейдеров, аналитиков, партнеров, которые помогают заработать всем желающим. На самом деле — пирамида для людей с деньгами, которая пользуется их неграмотностью. Почему люди, не зная, что такое крипта, входят в такие проекты? Графики и доходности очень уж соблазнительные.

Какие еще существуют пирамиды?

Лжекооперативы

Что такое вообще кооператив? Это юридическое лицо — группа людей или организаций. Они объединились и вложили свои деньги, чтобы достичь какой-то цели. Например, чтобы заниматься сельским хозяйством и на этом зарабатывать. Что привлекательно в кооперативе — так это самоуправление и равноправие.

Лжекооперативы вызывают приятные ассоциации с Советским Союзом и гаражными обществами, могут этим вскружить голову, но участники лжекооперативов по факту управлением не занимаются.

Например, многие из вас, наверняка, слышали про пирамиду Лайф из гуд. В нее входил жилищный кооператив “Бест вей”.

1. Люди делали взносы, чтобы купить квартиру. Сначала это был входной безвозмездный взнос 1-2 тысячи евро. Потом пайщики приносили деньги, пока не накопилось 35-50% стоимости квартиры. 

2. У кого денег не хватало, лжекооператив отправлял к еще одной "дружественной пирамиде" — Эрмес. Там обещали 30%, а то и больше годовых. 

3. Дальше вкладчик вставал в очередь. Когда до него доходила очередь, ему покупали квартиру. Но: она была в собственности кооператива. Пайщик продолжал делать взносы и со временем выкупал ее. То есть это такая почти ипотека, но на более приятных условиях и с меньшими переплатами. Что важно: чем больше придет людей, тем больше выкупится квартир. К слову, пайщиков Бест вей было больше 20 тысяч, а собственниками стало всего 247 человек.

Псевдобизнес

Компания фактически не занимается предпринимательством, а только прикрывается им. К примеру, пирамидами часто называют весь сетевой маркетинг, или MLM. Помните прекрасных женщин с каталогами Эйвон или Орифлейм? Их цель —не только товар продать, но и нового партнера привлечь. Ведь зарабатывает сетевик не только от продаж, но и от новых людей. В этом схожесть с пирамидой.

К примеру, сейчас во многих странах действует компания QNET. В ее основе модель сетевого маркетинга, но на деле компания очень похожа на пирамиду. Появилась она 25 лет назад, имеет явные признаки финансовых пирамид, но продолжает действовать на территории многих стран.

В октябре 2022 года ЦБ внес в QNET в черный список, а число заявлений жертв из России растет с каждым днем. Она очень опасна: есть пирамиды, которые ориентированы на людей с деньгами и желанием приумножить капитал, QNET же рассчитан на людей БЕЗ денег, которые ищут именно работу, часто основную. Чтобы “войти в бизнес”, они покупают товары на определенную сумму, иначе не зарегистрироваться в системе. Если денег нет — не беда, компания помогает с получением кредита или предлагает взять в долг у знакомых.

Кстати, цены на товары в Кьюнет указаны в долларах и обычно очень завышены, перепродать купленное практически невозможно. На деле заработок вкладчиков зависит именно от привлеченных людей, а не от продаж. 

В общем, такие компании очень удобно устроились. Им легко защититься от хейтеров. “Мы пирамида? Нет, мы не пирамида, наша работа просто строится на сетевом маркетинге, мы продаем классные товары и хотим рассказать о них людям”.

Итак, перед вами наверняка мошенники, если:

• продукт компании не имеет ценности или вообще не существует;

• на входе сразу обещают огромный доход;

• на обучении продавливают идею привлечения новых людей, а не рассказывают про товары и услуги.

Есть также пирамиды, упакованные под инвестиционные онлайн-игры и платформы для заработка, для тех, кто помоложе. Например, в конце сентября ЦБ нашел признаки финансовых пирамид у экономических игр BRABUS-TOP и MONEYCARS. Организаторы призывают зарегистрироваться, купить авто или парковочное место, собрать и вывести прибыль. И друзей позвать, конечно А еще, как обещает BRABUS, от пополнений рефералов дают дополнительные 10% на баланс. У MONEYCARS нам особенно понравилось примечание:

"Данный проект не гарантирует 100% окупаемость, Все транзакции вы делаете сугубо по своему желанию, организаторы всего лишь предоставляют платформу!" 

Образовательные проекты 

Сейчас есть классный тренд — постоянно учиться: покупать курсы, ходить на вебинары. Пирамиды и это активно используют в своих целях, маскируясь под образовательные проекты. Есть как минимум 2 варианта.

1. Вас приглашают на бесплатное (или платное) обучение, допустим, по фондовому рынку. Организаторы "видят в вас потенциал" и предлагают стать партнером.

2. Сначала вы попадаете в пирамиду: вам показывают, как великие трейдеры делают х100 на деньгах вкладчиков. А потом предлагают научиться так же — купить образовательные курсы. Кстати, у многих пирамидчиков есть бессрочные образовательные лицензии якобы полученные где-то в Европе или США. 

Какие-то проекты больше ориентированы на пенсионеров, другие — на школьников и молодежь. Под каждую жертву — своя воронка, схема работы организации и плюшки. Учитываются и возраст, и социальное положение, и образование, и интересы.

Кто и почему вкладывается в пирамиды?

Думаете, только доверчивые и жадные люди? Не совсем. Иногда пирамидчики даже не скрывают того, что проект — пирамида. Пример — МММ после "перерождения". А иногда вербовщики не обещают большого заработка, а говорят просто о возможных процентах. И в чем тогда дело? Что привлекает и удерживает людей? 

Возможно, все дело в другой пирамиде: Маслоу. 

Самый верх — духовные потребности: личностный рост, развитие, самопознание. А самый низ — физиологические потребности: пища, вода, сон, кров. И это напрямую связано с финансовыми пирамидами.

Например, Иван — электрик, зарабатывает 30-40 тысяч рублей, в наследство получил долю в однокомнатной квартире, своего жилья нет. Имеет жену и двух детей, снимает квартиру. Устал. Он хочет финансовой свободы и заниматься тем, что ему нравится.

Иван видит, что его одноклассник за последние пару месяцев покупает себе хорошую квартиру, машину, летает в отпуск. Он зовет Ивана тоже заработать. И вот тут мы вспоминаем пирамиду. Зачем Ивану это все в первую очередь? Неважно, понимает он, что перед ним пирамида, или не понимает. Ему нужны деньги, чтобы удовлетворить базовые потребности. А это основа пирамиды Маслоу. 

Но нужно не только базовые потребности закрыть, но и заработать больше, чтобы чувствовать себя свободным и финансово защищенным. Безопасность — это уже второй уровень пирамиды. Значит, не надо выводить все и сразу, не надо фиксировать всю прибыль. Чем больше останется на счету, тем больше будет заработок будет, у него нет предела. Вспомним про людей, которые осознанно входят в пирамиды. Ими движет вполне понятное желание приумножить капитал.

А еще проект, в который входит жертва — это сообщество единомышленников, которые хотят зарабатывать, стремятся развиваться, обогащаться. С ними даже можно поговорить о семье и политике в чате или по видеосвязи. Они не знают твоего прошлого, не ущемляют тебя из-за дохода, должности или уровня образования. Рай! А еще с этими замечательными людьми можно увидеться на конференции или корпоративе компании, от души зажечь и почувствовать себя важным человеком, который тоже что-то значит в этом мире. Как приятно это от кого-то слышать, когда жена 10 лет пилит за то, что ты мало зарабатываешь. Признание — следующий уровень пирамиды Маслоу.

Но и это не конец. Пирамида — это возможность расти и развиваться. Курсы, семинары, вебинары, уровни внутри самой организации, лидеры месяца... Конкуренция с собой вчера и конкуренция с тем коллегой, что на Порше катается и сторис с пачками долларов записывает на берегу океана…

Наконец, вершина пирамиды -- самоактуализация. Кто я и про что я? Какие смыслы я несу в этот мир и зачем я существую? Что я умею и что я делаю классного? Человек может быть на начальном уровне финансовой пирамиды, но по Маслоу быть уже на высоте. Потому что пирамида — это искаженная реальность, которую формируют ее создатели, бизнес-коучи, благодетели, братья, а на самом деле — шикарные маркетологи и тонкие психологи, которые знают, на какие болевые точки надавить.

Получается, пирамида потребностей по Маслоу — шикарная воронка для финпирамидчиков.

Пирамида = секта?

Это не одно и то же, но сходства есть. И там и там нещадно манипулируют сознанием участников и искажают реальность, повторяя одну и ту же информацию. Настаивают на каком-то действии: вложитесь, продайте, купите, возьмите, откажитесь… Как финансовые пирамиды, так и религиозные секты могут использовать разные манипуляции: создавать зависимость своих членов между собой, изолировать от внешнего мира. "Мы — самодостаточное объединение. Правда и победа на нашей стороне. Все остальные нам завидуют". Особенно это работает в случае людей, у которых есть проблемы с общением. 

Чтобы убедить в своей правоте, членам обеих организаций обещают невероятные духовные или материальные достижения. А еще вызывают чувство вины: "Как ты мог усомниться, мы все работаем во благо".

И там и там чаще всего есть образ харизматичного, иногда обаятельного лидера. Он пример для подражания, идеал, свой человек с такими же болями. Он смог открыть что-то новое и хочет помочь другим, умеет притянуть людей и убедить в своей правоте. В пирамидах у него есть власть, деньги, его уважают и ему поклоняются.

Кстати, когда мы говорим про образ лидера, речь идет не только про верхушку пирамиды. Для вкладчиков лидер — и тот, кто его привел, будь то родственник или незнакомый человек.

С одной стороны, в сектах и пирамидах работает сетевой маркетинг и сарафанное радио: нужно привлечь всех родных и друзей, ведь "мы вместе заработаем больше и заживем лучше". С другой, используется замалчивание и обман. Сразу говорить название организации и суть работы не будут: лучше сначала произвести хорошее впечатление, чтоб жертва не успела нагуглить негативные отзывы или рассказать все своему более грамотному окружению.

В сектах часто верят в апокалипсис, а в пирамидах — в мир, который разрушается и разлагается. И именно компания N позволит в таком аду получать постоянный большой доход и финансовую независимость, даст возможность выбраться из ямы: финансовой, эмоциональной. Все в кризисе, а вот пирамидчики смогут спастись, сохранить капитал и приумножить его.

Инфантилизм, созависимость и любовь к перекладыванию ответственности, магическое мышление, легкая внушаемость — все эти качества делают людей уязвимыми к сектам и пирамидам. Так что не одна только жадность —двигатель "пирамидного прогресса". Но все-таки легкий заработок денег — основной стимул.

Как помочь тем, кто в пирамиде?

1. Если человек не верит, что он в пирамиде, не пытайтесь его эмоционально убедить в обратном. Часто жертва догадывается, куда попала, но компания убеждает в обратном, да и самому ему не хочется верить, что он повелся на тупой развод. Может, он уже понял, где он, но продолжает привлекать новичков, а сам надеется выйти без потерь. 

Когда приходит кто-то еще и говорит: "Да это же пирамида", возникает только отторжение.  

2. Попробуйте собрать информацию, факты, материалы в СМИ, истории пострадавших из других стран и городов.

Поскольку в таких организациях велика роль лидера, то идеально, если вы найдете какие-то материалы, подтверждающие, например, что руководитель — заядлый реферальщик. С этой информацией вы уже можете сходить к близкому человеку и постараться все спокойно объяснить. 

3. Уговорите родного человека прекратить вкладывать деньги и привлекать новых людей.

4. Нужно постараться вывести деньги. Возможно, придумать какую-то легенду-причину возврата средств. Если начать паниковать, ругаться в чатах и требовать справедливости, то компания может заблокировать доступы.

5. Узнайте, нужна ли близкому человеку финансовая помощь. Помогите составить обращение в полицию. Соберите все доказательства: переписки, разговоры, копии договоров и других документов, материалы с конференций, призывы вовлекать новых людей. Наберитесь терпения. Помните, что такие дела расследуются долго.