История пекарни «Дырка от бублика» началась около года назад прямо на кухне Алексея В. — он решил выпекать пирожки по старинному семейному рецепту. Через год у него были и постоянные покупатели, и около 120 000 рублей выручки каждый месяц. Окрыленный успехом, Алексей решил открыть точку на другом конце города. Но аренда помещения и покупка оборудования обходились в существенную сумму — к такому Алексей не был готов. Он пошел за кредитом в банк. Но там не торопились поддержать молодого предпринимателя. Решение пришло с неожиданной стороны — поручителем по кредиту бизнесмена готово было выступить государство.
Начинающим бизнесменам банки не всегда одобряют предпринимательский кредит — слишком велики риски: если дело не станет успешным, то вернуть деньги будет проблематично. Шансы предпринимателя получить деньги увеличиваются, если брать кредит под залог имущества. Но на старте у бизнесмена не всегда есть достаточно ценного имущества для этого залога.
Тут на помощь может прийти государство: если ваш бизнес подходит под определенные критерии, вы можете получить кредит под гарантию госструктур.
Кому дают гарантии?
Государственную гарантийную поддержку может получить практически любой малый или средний предприниматель. На нее можно рассчитывать, если:
бизнес зарегистрирован на территории России;
предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса: годовая выручка не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек;
нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
не было просрочек по другим кредитам с госгарантией;
предприятие не банкрот.
Кредиты с государственной гарантией не выдают:
представителям игорного бизнеса;
тем, кто работает с акцизными товарами (алкоголь, табак, авто);
тем, кто добывает или продает полезные ископаемые;
кредитным организациям;
страховым организациям;
инвестиционным фондам;
негосударственным пенсионным фондам;
ломбардам;
брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.
На что можно взять кредит с гарантией?
Кредиты с гарантией выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса — покупки нового оборудования или помещения. Можно взять кредит и просто на увеличение оборота — эти деньги вы можете направить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудникам.
Поскольку кредит целевой, банк может попросить вас отчитаться о том, как были потрачены деньги. Если вы израсходовали их не на то, что указано в договоре, вас могут попросить досрочно вернуть кредит.
Есть другие особые условия?
По кредитам с госгарантией банки предлагают пониженную процентную ставку. Залог для таких кредитов тоже нужен гораздо меньше — он снижается на размер гарантии.
За гарантию придется заплатить, но это небольшая сумма (0,75% годовых) и выплачивать ее можно с отсрочкой.
Кто выдает гарантию?
Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В нее входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО).
Корпорация МСП выдает гарантии под крупные проекты — как правило, от 100 млн рублей. МСП Банк предоставляет гарантии по кредитам от 25 до 100 млн рублей. РГО выдают поручительства по небольшим кредитам — до 25 млн рублей, но в некоторых регионах — и до 100 млн рублей.
Вы можете обратиться напрямую в одну из этих организаций. Лучше выбирать именно те, которые выдают гарантии или поручительства на нужную вам сумму.
Можно сразу подать заявку на кредит в один из банков — партнеров НГС, и они сами по вашему поручению обратятся за получением гарантии. Еще один простой способ — подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или даже МФЦ, чтобы они помогли вам связаться с НГС.
Полный список нужных адресов в вашем регионе есть на сайте Бизнес-навигатор МСП.
Корпорация МСП, МСП Банк или РГО рассмотрят ваши документы и, если ваш проект подойдет под критерии государственной поддержки, предложат гарантию или другие, более выгодные варианты.
Какую еще поддержку можно получить от Корпорации МСП?
У Корпорации МСП есть большой список программ поддержки предпринимателей.
Льготные кредиты
Для бизнес-проектов, которые имеют важное значение для страны, действуют особые ставки кредитов. Через Корпорацию МСП можно одолжить деньги по ставке до 9,6% годовых. Существуют и другие государственные программы, по которым можно получить кредиты или займы под небольшой процент.
Льготный лизинг
По инициативе Корпорации «МСП» в России создаются региональные лизинговые компании. Они помогают индивидуальным и малым предпринимателям получать оборудование на выгодных условиях — по ставке 6% годовых для отечественного оборудования и 8% годовых для иностранного.
Требования к бизнесу при этом несложные:
бизнес зарегистрирован в России;
он существует не менее 12 месяцев.
Детали программы лизинговой поддержки предпринимателей можно узнать на сайте Корпорации МСП.
Обучение
Корпорация МСП организует семинары и круглые столы, где эксперты рассказывают, как вести бизнес — например, как участвовать в госзакупках, создать бизнес-идею или выбрать систему налогообложения. Посмотреть план мероприятий можно на сайте Корпорации МСП в разделе программ обучения.
Бизнес-навигатор МСП
У Корпорации МСП есть специальный онлайн-портал Бизнес-навигатор МСП. Он был задуман как ресурс, с помощью которого небольшие предприятия могут получить полезную информацию по всем шагам в бизнесе с самого старта.
В Бизнес-навигаторе МСП вы сможете узнать, какой бизнес будет самым рентабельным в вашем регионе, как грамотно составить бизнес-план, получите информацию о видах господдержки, о том, как взять в аренду недвижимость по льготным ставкам, а также о многом другом.