Иван и Виктор разработали мобильное приложение Talk2Meow, которое переводит с кошачьего и собачьего языков на человеческий и позволяет хозяевам понимать своих питомцев. На первом этапе их проект профинансировал друг-энтузиаст. Программу стали активно скачивать, но, чтобы монетизировать интерес пользователей, функционал нужно существенно расширить. Ребятам потребовались еще деньги, и друг посоветовал им воспользоваться краудинвестингом. Рассказываем, как с его помощью запустить новые проекты или развить существующий бизнес.
Что такое краудинвестинг?
Это способ финансирования бизнеса, когда люди и нефинансовые организации инвестируют деньги в компанию через специальные площадки в интернете. Взамен они получают акции или облигации компании.
Онлайн-площадки, через которые идет сбор денег, называются инвестиционными платформами. Они помогают предпринимателям составить предложение для инвесторов, выпустить ценные бумаги, получить средства на проект и дистанционно заключить договор с теми, кто намерен вложиться в их бизнес.
Такой путь финансирования подходит не для любой организации — тут важны и время ее существования, и оборот, и инвестиционная привлекательность. Как правило, у площадки есть аналитики, которые тщательно изучают документы компании (финансовую и управленческую отчетность), оценивают ее перспективность и решают, допустить ли ее до сбора средств.
И все же у краудинвестинговых площадок требования к компаниям не такие жесткие, как у банков. Финансирование могут получить даже те предприятия, у которых пока нет кредитной истории или бизнес-план которых кажется банкам недостаточно убедительным.
Краудинвестинг – один из видов краудфандинга, то есть коллективного финансирования через инвестплатформы. Краудинвестинг может быть полезен, когда вы планируете начать новый проект или развить свой бизнес. При таком варианте финансирования вы предлагаете инвесторам свои ценные бумаги – акции или облигации.
Покупатели акций станут совладельцами вашей компании, будут рисковать и получать прибыль наравне с вами.
Облигации – это фактически ваши долговые расписки. Они подтверждают, что вы вернете инвесторам их деньги в момент погашения облигаций, и вдобавок к этому выплатите им купонный доход – проценты за использование их вложений. При этом права на ваш бизнес инвесторы не получают.
Занять деньги у инвесторов можно и без выпуска облигаций. Если ваше предприятие стабильно работает и вам нужно просто закрыть кассовый разрыв, пополнить оборотные средства, закупить товары или оборудование – возможно, вам больше подойдет краудлендинг. В таком случае через онлайн-площадку вы сможете занять у инвесторов деньги под проценты на несколько месяцев или недель.
А для творческих и социальных проектов существует краудфандинг с нефинансовым вознаграждением. Он предполагает, что инвесторы получат не дивиденды от вложений в ваш бизнес и не проценты по займам, а ваш продукт или услугу.
Более подробно о разных вариантах сбора денег через инвестиционные платформы читайте в тексте «Краудфандинг: как привлечь деньги с помощью коллективного финансирования».
Кто может воспользоваться краудинвестингом?
Шанс собрать деньги через инвестиционные платформы есть практически у любого проекта с перспективами роста. Но обычно онлайн-площадки допускают до сбора средств бизнес, который:
официально зарегистрирован как юрлицо;
существует как минимум год;
имеет значительный оборот по счету (если оборот превышает 50–60 млн в год, то шансы получить финансирование будут выше);
инвестиционно привлекателен, у него есть потенциал и стратегия роста оборота (так ли это, оценят аналитики площадки);
у собственников бизнеса хорошая кредитная история, они не участвовали в серых схемах.
Инвестиционные платформы нередко помогают и совсем молодому бизнесу с небольшими оборотами, но в таком случае у предпринимателей должна быть внятная стратегия развития и четкий бизнес-план.
Приложение AvenonWeon вышло всего два месяца назад. Но за это время его скачали тысячи раз. С новым платным функционалом программа станет еще интереснее. По расчетам Ивана и Виктора, это позволит привлечь больше пользователей, окупить затраты на разработку в течение 3-4 месяцев, а по итогам года выплатить дивиденды инвесторам – не меньше 20% от вложенных ими средств. При таких показателях их проект с большой вероятностью пройдет проверку инвестиционных платформ и соберет нужную сумму.
Как получить деньги через онлайн-площадку?
Для начала нужно выбрать инвестиционную платформу. Рассматривать можно только площадки, которые входят в реестр Банка России и, значит, действуют легально. Чтобы не столкнуться с мошенниками, нужно тщательно сверить с реестром не только название, но и адрес сайта платформы.
Также обязательно узнайте:
как давно работает эта площадка;
сколько проектов смогли собрать на ней деньги;
сколько компаний проводят краудинвестинг прямо сейчас;
как отзываются о платформе те, кто с ней уже работал.
Узнайте условия сотрудничества с площадкой, в частности размер комиссий за сбор денег. Внимательно изучите типовые договоры, которые она предлагает предпринимателям и инвесторам. При необходимости посоветуйтесь с юристом.
После того как определитесь с посредником, приступайте к сбору денег. У каждой площадки свои правила, но этапы будут общими для всех.
Зарегистрируйтесь на краудинвестинговой площадке. Заполните заявку, предоставьте данные о компании и ее деятельности. Как правило, если вы проходите предварительный отбор, вам выделяют персонального менеджера. С ним вы будете детально обсуждать проект. Например, он может попросить прислать финансовую и управленческую отчетность компании.
Дождитесь рассмотрения заявки и подпишите договор с площадкой.
Заполните профиль компании на сайте платформы, а также напишите инвестиционный меморандум — документ, в котором должны быть подробно изложены стратегия, бизнес-план, риски. Чаще всего менеджер площадки готовит меморандум вместе с вами.
Выпустите ценные бумаги. Часто в этом помогает сама площадка.
Составьте инвестиционное предложение. В нем вы напишете, сколько времени будет длиться сбор денег, какую минимальную и максимальную сумму вы хотите аккумулировать и что получат инвесторы. В случае выпуска акций предприниматели часто включают в предложение и свои планы по выплате дивидендов.
Начните сбор денег. Не ленитесь общаться с инвесторами, отвечать на их вопросы и делиться новостями компании. Как правило, это можно делать прямо через площадку. Деньги инвесторов будут поступать на так называемый номинальный счет, который платформа открывает в банке. Но вы получите их, только если условия инвестиционного предложения будут выполнены и удастся привлечь необходимый минимум за установленный вами срок.
Если вы не преодолеете нижний порог, платформа объявит краудинвестинг несостоявшимся – и вы не получите деньги. Как только будет достигнут верхний лимит нужной суммы, сбор средств прекратится.
Получите финансирование. Если краудинвестинг пройдет успешно, площадка отправит собранные деньги на ваш счет и автоматически оформит ваш договор с инвесторами.
Куда жаловаться, если краудинвестинговая площадка не выполнит свои обязательства?
Работу инвестиционных платформ контролирует Банк России. В случае проблем жалуйтесь в интернет-приемную регулятора или пишите обращение через мобильное приложение «ЦБ онлайн».
Облагаются ли сборы от краудинвестинга налогом?
Нет. Средства, которые вам удастся привлечь с помощью краудинвестинга в свои ценные бумаги, налогом не облагаются.
Что будет, если бизнес-идея не оправдается и прибыли не будет?
Если вы не выполните свои обязательства перед инвесторами (по сути, они выступают кредиторами вашего бизнеса), они могут инициировать процедуру банкротства предприятия. В ходе этой процедуры будут распроданы все его активы – полученные деньги поделят между всеми кредиторами. А если что-то останется после выплаты долгов, то остальное распределят между владельцами компании.