Теперь не нужно приходить в офис банка каждый раз, когда хочешь стать его клиентом. Открыть счет, оформить вклад или получить кредит — все это можно сделать онлайн. Рассказываем, как это происходит.
С 30 июня 2018 года начала работать единая система удаленной идентификации клиентов банков с помощью биометрии.
Зачем нужна система удаленной идентификации?
Вариантов может быть много. Вы живете в маленьком городке, где нет отделений крупных банков. Или, наоборот, в огромном мегаполисе, где нужно потратить пару часов в пробках, чтобы добраться до нужного офиса. Вам нездоровится или же просто лень вставать с дивана.
С системой удаленной идентификации основные банковские услуги теперь доступны, где бы вы ни находились. Для этого вам понадобится только смартфон или планшет, ноутбук или стационарный компьютер с камерой и микрофоном.
Удаленная идентификация предполагает, что вам не нужно подстраиваться под часы работы банковских офисов. Можно открывать счета и вклады, получать кредиты и делать переводы в любое удобное время. Эта система позволяет выбрать банк, который предлагает самые выгодные для вас условия кредитов, депозитов или карточного обслуживания, даже если его отделений нет поблизости.
Правда, пока выбор банков, которые представляют услуги с помощью удаленной идентификации, невелик. Но он постепенно расширяется.
Как работает новая система?
Достаточно один раз прийти в отделение любого банка — участника системы и пройти первичную идентификацию. С собой нужно принести паспорт и СНИЛС. В офисе банка вас сфотографируют и запишут голос. Вся процедура займет около 10–15 минут.
Затем можно получать банковские услуги через интернет. Банки будут идентифицировать вас с помощью авторизации на Портале госуслуг и по биометрии — по лицу и голосу.
Как пройти первичную идентификацию?
Нужно совершить несколько действий.
Посетите ближайший банковский офис, в котором можно сдать биометрию. Необязательно становиться клиентом этого банка. Вам не потребуется заключать договор банковского обслуживания — достаточно подписать согласие на обработку персональных данных и сбор биометрии.
Зарегистрируйтесь на Портале госуслуг, если не сделали этого раньше. Понадобятся паспорт и СНИЛС. Сотрудник банка поможет вам пройти регистрацию. Вы заведете логин (чаще всего это адрес электронной почты или номер мобильного телефона) и пароль. Если у вас уже есть личный кабинет на Портале госуслуг, повторно регистрироваться не придется. Нужно будет ввести существующие логин и пароль.
Сдайте биометрию. Сотрудник банка сделает фотографию вашего лица, а также попросит произнести в микрофон последовательность нескольких цифр и запишет ваш голос. Эти данные отправятся в Единую биометрическую систему (ЕБС).
Регистрация на Портале госуслуг и в ЕБС бесплатная и добровольная. Вы в любой момент можете удалить свои данные из этих систем. А потом, если захотите, зарегистрироваться в них заново.
У некоторых банков есть собственные системы, которые позволяют идентифицировать клиента с помощью биометрии. Но если вы зарегистрируетесь во внутренней системе банка, то не сможете получить доступ к услугам других организаций. Чтобы избежать путаницы, четко объясните сотруднику банка, в какую именно систему вы хотите внести свои данные.
Если вы поменяете паспорт или адрес места жительства, на Портале госуслуг эти данные обновятся автоматически — подтянутся из государственных информационных систем.
Биометрические данные нужно обновлять каждые три года. Если у вас что-то случится с голосом или вы, например, сделаете пластическую операцию, то можно обновить данные и раньше. Для этого придется пройти повторную личную идентификацию в банке.
Если же вам не близка идея делать все удаленно, вы можете, как и прежде, лично обращаться в офис банка, чтобы заключить договор.
Какие услуги можно получить онлайн?
С помощью системы удаленной идентификации вы можете дистанционно открывать счета и вклады, брать кредиты в банках.
Предполагается, что в будущем с помощью системы удаленной идентификации можно будет получить доступ и к другим финансовым услугам, в частности к страхованию.
Какие банки участвуют в системе?
Проводить удаленную идентификацию могут все банки, которые работают с частными клиентами. Но есть условия: банк должен быть участником системы страхования вкладов, у него не приостановлена лицензия и он не проходит санацию.
Карта банковских офисов, в которых можно сдать свои данные и зарегистрироваться в системе, размещена на сайте Банка России. На начало 2020 года такой сервис предоставляли более 13 000 банковских отделений.
При этом пока только часть банков предлагает свои услуги с помощью удаленной биометрической идентификации. Список дистанционных услуг и банков, которые их предоставляют, есть на сайте Единой биометрической системы.
Сколько счетов можно открыть?
Пока никаких ограничений нет. Но в будущем Банк России в целях безопасности может ограничить количество счетов и вкладов для одного клиента, а также сумму операций по ним.
Как получить услуги дистанционно после первичной идентификации?
Когда зарегистрируетесь на Портале госуслуг и в Единой биометрической системе, вы сможете стать клиентом банка — участника системы. Вам понадобится компьютер или смартфон с камерой и микрофоном.
Порядок действий будет следующим:
Шаг 1. Выберите нужный продукт и банк
Зайдите на сайт ЕБС. Кликните на продукт, который хотите оформить дистанционно: например, «Счета и вклады». Откроется перечень банков и отличительные параметры их продуктов: например, процент на остаток по счету или размер ставки по вкладу. Выберите подходящее предложение и кликните на него.
Шаг 2. Перейдите на сайт банка
Оформление услуг в разных банках может различаться. Но основные этапы совпадают. Как правило, сначала нужно зарегистрироваться — указать ФИО, телефон и электронную почту.
Затем вам предложат на выбор несколько вариантов авторизации.
Шаг 3. Пройдите авторизацию
Введите логин и пароль для Портала госуслуг.
Шаг 4. Идентифицируйте себя с помощью видео
После авторизации вас перенаправят в Единую биометрическую систему. На экране появится окошко для видеозаписи и последовательность цифр, которые нужно будет произнести вслух. Алгоритм сравнит эту запись с образцами, которые хранятся в ЕБС, и сообщит банку о степени совпадения образцов. Кроме того, в банк отправятся ваши персональные данные: ФИО, паспортные данные, СНИЛС и другие.
Передача биометрических данных с вашего компьютера или телефона в Единую биометрическую систему надежно защищена от взлома и утечек с помощью шифрования.
Шаг 5. Заключите договор
После того как банк убедится, что вы успешно прошли удаленную идентификацию, вы можете стать его клиентом и получить нужную услугу дистанционно.
При оформлении услуги внимательно прочитайте договор. Если условия вас устроят, вы сможете подписать договор онлайн.
Может ли банк отказать в услуге, даже если данные совпали? Что делать в этом случае?
Да, банк имеет право отказать клиенту, даже если его личность идентифицирована. Это происходит в тех же случаях, что и при личном посещении офиса.
Например, банк вряд ли выдаст кредит, если заемщик не имеет стабильного дохода. Операцию могут отказаться провести, если есть подозрения, что она связана с отмыванием нелегальных доходов или финансированием терроризма.
Если же вы считаете, что вам отказали неправомерно, оставьте жалобу в интернет-приемной Банка России.
Не попадут ли мои данные к мошенникам?
В целях безопасности биометрические и персональные данные хранятся в двух разных базах. Причем в Единой биометрической системе они записаны в обезличенной форме.
Информация о проверке биометрических данных попадает в банк только после того, как клиент пройдет авторизацию через Портал госуслуг — введет свои логин и пароль для входа на него.
Доступ третьих лиц к вашим данным строго запрещен. Только вы сами можете дать разрешение банкам на сверку информации с данными системы. Это происходит каждый раз, когда вы хотите получить онлайн-услугу.
В определенных случаях доступ к базе могут получить органы внутренних дел, когда расследуют преступления. Законопослушным гражданам опасаться нечего.
Можно ли удалить свои данные из Единой биометрической системы?
Да, это можно сделать в любой момент через Портал госуслуг. Нужно зайти в свой личный кабинет и выбрать пункт «Усиленная проверка входа». Возле раздела «Единая биометрическая система» нужно нажать ссылку «Удалить данные». После этого записи вашего лица и голоса будут стерты из ЕБС.
Возможно, в будущем вы передумаете и захотите воспользоваться услугами, которые доступны с помощью удаленной идентификации. Тогда нужно будет снова прийти в банк и повторно сдать в Единую биометрическую систему свои данные — изображение лица и запись голоса.