Компания «Тепло» продает термобелье, изделия по их фирменным лекалам отшивают на фабрике в Иванове. В начале осени компания планирует заказать большую партию товара, но расплатиться с фабрикой пока нечем: прибыль от продажи компания получит не сразу, а в течение полугода. Ей нужна крупная сумма, и один из способов ее получить – краудлендинг. Рассказываем, как занять деньги через интернет-площадки.
Что такое краудлендинг?
По сути, это возможность получить заем. Но одолжить вам деньги смогут не только банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, но и обычные люди или нефинансовые компании. Сотни и тысячи пользователей интернета кредитуют проекты через специальные инвестиционные платформы – онлайн-площадки для краудлендинга.
Кредит выдают под проценты, причем обычно они выше, чем в банке, – до 25% годовых. Зато формальностей минимум: можно в понедельник утром оставить заявку, а в пятницу вечером уже получить деньги.
Краудлендинг – одна из разновидностей краудфандинга, то есть коллективного финансирования через инвестплатформы. Он стоит в одном ряду с краудинвестингом, когда пользователи дают вам деньги в обмен на акции вашей компании. И краудфандингом с нефинансовым вознаграждением, когда инвесторы получают права на ваш продукт или услугу.
Кто может воспользоваться краудлендингом?
Каждая инвестиционная платформа устанавливает собственные критерии отбора предпринимателей, которых она допускает к сбору денег. Как правило, получить заем через краудлендинговую площадку могут индивидуальные предприниматели (ИП) и юрлица, которые:
существуют как минимум 10–12 месяцев;
регулярно получают деньги на свой банковский счет;
имеют хорошую кредитную историю.
Инвестиционные платформы проверяют предпринимателей не так придирчиво, как банки, но все же они должны убедиться, что ваш бизнес реален и у ваших инвесторов будет шанс заработать. Обычно площадкам нужно предоставить выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, данные из банка о движении средств по счету, финансовую отчетность.
Кроме того, стоит приложить к документам описание своей бизнес-стратегии и детальный бизнес-план. Так будет легче убедить платформу сотрудничать с вами, а потенциальных инвесторов – одолжить вам нужную сумму.
Как получить деньги через инвестиционную платформу?
Процесс включает несколько шагов. Вам необходимо:
заключить договор с краудлендинговой площадкой;
зарегистрироваться на ней, заполнить данные в личном кабинете – этот профиль увидят и ваши потенциальные инвесторы;
предоставить площадке документы о регистрации бизнеса и его финансовом состоянии. Платформа проверит данные ИП или компании, в том числе в реестрах Федеральной налоговой службы и Федресурса;
составить самостоятельно или с помощью специалистов платформы предложение для инвесторов, указать в нем, какую сумму, под какой процент и на какой срок вы хотите занять. К документу можно приложить стратегию и бизнес-план, чтобы показать, за счет чего вы планируете возвращать деньги;
ждать поступления нужной суммы.
В инвестиционном предложении обязательно нужно указать, в течение какого времени оно будет действовать, а также минимальный и максимальный размеры суммы, которую вы надеетесь получить. Если вам не удастся преодолеть нижнюю границу за установленный срок, площадка объявит краудлендинг несостоявшимся – и денег вы не получите.
Как только вы достигнете верхней границы желаемой суммы, инвестиционное предложение перестанет действовать и сбор средств прекратится, даже если срок предложения еще не закончился.
Если получится собрать нужную сумму в срок, краудлендинговая платформа перечислит вам деньги инвесторов и автоматически заключит договор между ними и вами. В условия договора внесут то, что было написано в вашем инвестиционном предложении: сумму займа, проценты по нему и срок возврата.
Как возвращать деньги инвесторам?
В установленный контрактом срок перечислите платформе нужные суммы – сам долг и проценты по нему. А площадка переведет их тем, кто вложился в ваш бизнес.
Что будет, если я не смогу вовремя выплатить долг?
Последствия просрочки должны быть прописаны в договоре с инвесторами – это могут быть штрафы, пени и неустойка. Если вы не погасите долг добровольно, ваши кредиторы смогут потребовать возврата денег через суд.
Некоторые площадки сами компенсируют инвесторам их вложения, если предприниматель не в состоянии расплатиться. В таком случае право требовать долг переходит к платформе, и она также может обратиться в суд. В договоре с инвестиционной площадкой должен быть детально прописан порядок ее действий в ситуациях, когда компания задерживает выплаты инвесторам.
Как выбрать площадку для краудлендинга?
Все инвестиционные платформы, которые занимаются краудлендингом, обязаны состоять в реестре Банка России. Если вам предлагает посредничество компания, которой нет в списке, – она работает незаконно.
В реестре вы найдете и названия площадок, и адреса их сайтов. Внимательно сверяйте эти данные, чтобы не попасть на страницу к мошенникам.
Зайдите на несколько онлайн-платформ (это можно сделать прямо из реестра) и сравните их услуги и тарифы. Уточните, как давно работает площадка, сколько инвестиционных проектов она провела, сколько предпринимателей собирают на ней деньги сейчас, как о ней отзываются в сети.
Внимательно изучите договор, который вы собираетесь заключить с платформой. А также типовой договор, который она предложит вашим инвесторам. Не стесняйтесь задавать вопросы, пока все пункты соглашений не станут ясными. При необходимости посоветуйтесь с юристом.
Компания «Тепло» подписала соглашение с крупным маркетплейсом, через который она будет продавать свое термобелье. У маркетплейса есть собственная платформа для организации краудлендинга. Все выплаты по займу платформа автоматически удерживает из доходов компании от продаж на маркетплейсе и переводит деньги инвесторам. С такой системой взаиморасчетов финансирование становится менее рискованным, а значит, позволяет компании получить деньги под невысокий процент.
Что делать, когда площадка не выполняет соглашения?
Если инвестиционная платформа нарушает ваши права, жалуйтесь на нее в интернет-приемную регулятора или пишите обращение через мобильное приложение «ЦБ онлайн».