Весь процесс краудфандинга можно разбить на несколько шагов.
Шаг 1. Сформулируйте цель своего проекта
Вы хотите запустить социальный проект, начать производство инновационного продукта или расширить уже работающий бизнес? В зависимости от цели вы сможете определить, какой вид краудфандинга вам больше подойдет.
Шаг 2. Выберите способ финансирования проекта
Если ваш бизнес уже неплохо работает и вам срочно нужны деньги на небольшой срок, то вам подойдет краудлендинг. Люди и другие компании смогут одолжить вам денег на пару лет или даже на пару месяцев.
Если вы планируете начать новый бизнес-проект или развить свое дело и хотите привлечь профессиональных инвесторов, стоит обратить внимание на краудинвестинг. В этом случае инвесторы могут вложиться в дело в обмен на ценные бумаги вашей компании.
Возможно, вы производите товары или оказываете услуги, на которые есть большой спрос. Например, у вас есть цех металлопроката или маникюрный салон. Либо вы мечтаете о творческом проекте – хотите выпустить книгу или музыкальный альбом. Тогда можете предложить инвесторам результат своего труда: скажем, 10 тонн труб, годовой сертификат на уход за руками или экземпляр своего издания.
Ваши обязательства будут оформлены как продажа так называемых утилитарных цифровых прав (УЦП). То есть инвестор получит цифровой сертификат, который позволит ему требовать у вас какую-то вещь, работу или услугу, интеллектуальный продукт или права на его использование. Краудфандинг с выпуском УЦП еще называют краудфандингом с нефинансовым вознаграждением.
Отдельно можно выделить благотворительный краудфандинг, который не предполагает никакого вознаграждения – деньги жертвуются безвозмездно. Таким образом получают финансирование многие успешные социальные проекты – например, сбор денег на нянь для малышей-сирот. В отличие от других видов краудфандинга сбор пожертвований на благотворительность законом не регулируется.
Шаг 3. Выберите площадку
Какой бы из этих способов вы ни выбрали для финансирования своего проекта, вам придется сотрудничать с инвестиционной платформой – сайтом-посредником, на котором потенциальные инвесторы встречаются с тем, кому нужны деньги. И чтобы не столкнуться с мошенниками, нужно тщательно оценить вашего будущего партнера.
В первую очередь нужно убедиться, что инвестиционная платформа есть в реестре Банка России. Тогда вы сможете быть уверены, что регулятор следит за тем, чтобы платформа работала бесперебойно, соблюдала свои обязательства и гарантировала безопасность платежей.
По закону в реестре обязаны состоять все платформы, которые занимаются краудлендингом, краудинвестингом и краудфандингом с нефинансовым вознаграждением. Это требование не распространяется только на площадки благотворительного краудфандинга.
В реестре указаны названия платформ и – главное – адреса их сайтов. Необходимо внимательно проверять эти адреса, чтобы случайно не попасть на страницу к мошенникам.
Также стоит выяснить:
как долго существует эта площадка;
сколько успешных проектов она реализовала;
сколько предпринимателей собирают деньги прямо сейчас;
каковы отзывы о ней в сети.
Если можно связаться с теми, кто уже привлекал финансирование на этой площадке, выясните, как они оценивают опыт работы с ней.
Внимательно изучите договор, который вы собираетесь заключать с площадкой. При необходимости посоветуйтесь с юристом.
Если возникают сомнения — не рискуйте, поищите другого посредника для финансирования проекта.
Если же инвестиционная платформа выглядит надежной, выясните условия партнерства:
какие документы нужно предоставить, чтобы запустить проект;
поможет ли площадка оформить инвестиционное предложение для потенциальных инвесторов;
какой процент от привлеченных денег площадка берет за свои услуги;
нужно ли будет платить отдельную комиссию за перечисление денег на ваш банковский счет или она входит в общий процент комиссии площадки.
Сравните условия нескольких площадок и выберите подходящую.
Шаг 4. Составьте инвестиционное предложение
Заключите договор с выбранной инвестиционной платформой. Зарегистрируйтесь на ней и создайте аккаунт. Предоставьте платформе все необходимые документы. Презентуйте проект на площадке.
С помощью специалистов платформы составьте предложение для инвесторов. В нем нужно прописать все ваши обязательства – например, когда и какие суммы вы обещаете выплатить инвесторам или какие права им предоставить.
Кроме того, в каждом инвестиционном предложении должны быть указаны:
срок действия предложения;
минимальная сумма, которую вы хотели бы собрать – если не удастся преодолеть этот лимит, то платформа объявит сбор несостоявшимся – и вы ничего не получите;
максимальная сумма – как только она будет достигнута, сбор средств прекратится;
условия обращения и прекращения цифровых прав – если вы их предлагаете, то должны прописать, смогут ли инвесторы торговать ими на платформе и по каким правилам, и в каких случаях действие УЦП закончится.
Ваши обязательства и правила действия цифровых прав войдут в инвестиционный договор. Платформа автоматически заключит его между вами и теми, кто профинансирует ваш бизнес, если вам удастся собрать нужную сумму.
Шаг 5. Начните сбор денег
У каждой платформы есть так называемый номинальный счет, на который она принимает переводы от инвесторов. Закон четко регламентирует, куда затем идут деньги с этого счета:
предпринимателям, которые привлекают финансирование, если условия сбора средств выполнены;
обратно инвесторам, в том числе если они не нашли подходящих проектов и передумали вкладывать деньги;
площадке – но лишь положенную ей комиссию.
Банки следят за тем, чтобы деньги с номинальных счетов расходовались точно по назначению.
Шаг 6. Рассчитайтесь с инвесторами и заплатите налоги
Выполните свой договор с инвесторами: переведите им ценные бумаги, цифровые права или деньги. В случае с краудлендингом вы должны будете вернуть деньги инвесторам так же, как и получали – через номинальный счет инвестиционной платформы.
Если вы продаете цифровые права, привлеченные с помощью краудфандинга деньги считаются доходом – и на него нужно платить налог. Его размер и сроки уплаты зависят от вашей системы налогообложения.
Когда вы занимаете деньги у инвесторов или они вкладываются в ваши ценные бумаги, налог на доход платить не придется.
Некоммерческая организация может оформить сбор денег как пожертвование. Налог будет зависеть от системы учета, которая действует в этой некоммерческой организации.
Что делать, если платформа не выполняет свои обязательства передо мной или моими инвесторами?
Если ваши права нарушает инвестиционная платформа, которая состоит в реестре Банка России, вы можете пожаловаться на нее в интернет-приемную регулятора или написать обращение через мобильное приложение «ЦБ онлайн».
Если же проблемы возникли с интернет-площадкой, которой нет в реестре, то улаживать разногласия возможно только в суде.